学生贷款
中国银行辽宁省分行国家助学贷款业务实施细则
2012/4/27 16:17:09

第一章   

    第一条 为加强国家助学贷款管理,规范业务操作,根据国务院办公厅转发的《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》及总行有关规定,特制定本实施细则。

    第二条 国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息,用于借款人在国内高等学校就读所需学费、住宿费和生活费的助学贷款。

第三条 本办法所称贷款人指中国银行辽宁省分行辖内分支机构;借款人指在辽宁省就读的全日制普通高等学校中经济困难的本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学位学生;高等学校指教育行政部门确定的申请国家助学贷款的普通高等学校。

 

第二章  贷款条件

第四条 申请国家助学贷款须具备下列条件:

(一)具有中华人民共和国国籍,且持有中华人民共和国居民身份证;

(二)具有完全民事行为能力的自然人(未成年人须由其法定监护人出具书面同意书);

(三)诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为;

(四)学习刻苦,能够正常完成学业;

(五)因家庭经济困难,在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费、基本生活费);

(六)所在学校与中国银行签订银校合作协议;

(七)由所在学校推荐;

(八)贷款人规定的其他条件。

 

第三章  贷款期限、利率和限额

第五条 国家助学贷款的期限根据借款学生实际需求确定,一般不超过十年,最长不超过借款人毕业后六年,借款人可在毕业后12年开始还款,6年内还清。

为有效控制贷款风险,允许借款学生根据就业和收入水平,于取得毕业证书的次月1日即开始归还贷款利息,同时学生也可以自主选择毕业后24个月内的任何一个月1日起开始偿还贷款本金(息)。即进入还款期的借款学生还款日统一确定为每月1日。

    第六条 国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。在贷款期内,如遇利率调整,贷款期限在一年以内(含一年),按合同约定利率计息;贷款期限在一年以上的,则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。

第七条 借款人申请国家助学贷款金额每人每学年最高不超过6000元,具体贷款金额由借款人所在学校按本校的总贷款额度,根据学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。

 

第四章  贷款的申请、发放与偿还

第八条 借款人申请国家助学贷款须向贷款人提交下列资料:

(一)国家助学贷款申请审批表;

(二)本人学生证和居民身份证复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);

(三)本人对家庭经济困难情况说明;

(四)乡、镇、街道民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明。

(五)贷款人要求提供的其他证明文件和资料。

第九条 贷款人应要求借款人所在学校或其下设学校机构(介绍人)做好以下工作:

(一)向贷款人推荐借款人,对借款人资格及申请资料进行初审,并在国家助学贷款申请表上签章;

(二)组织借款人统一办理填写国家助学贷款申请表、借款合同、借款凭证等有关手续;并按贷款人的要求编制《申请国家助学贷款学生审核信息表》,以电子文档和书面文档形式与申请资料一并送交贷款人,书面文档须加盖学校公章。

(三)将借款人在校期间被宣告失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力,以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款人,并协助贷款人采取相应的债权保护措施;

(四)在借款人毕业前,向贷款人提供借款人的毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息,协助贷款人办妥借款人还款确认手续;

(五)负责开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作,讲解还贷的程序和方法;建立借款人信用记录,协助贷款人做好借款人的还款确认和贷款催收工作。

(六)银校协议中约定的其他有关事宜。

第十条 贷款人在收到学校提交的《申请国家助学贷款学生审核信息表》和申请材料后,按要求完成审查。如有差错或遗漏,应立即要求学校进行更正或补充。

第十一条 贷款经有权批准人批准后,贷款经办人员统一编制《国家助学贷款学生审查合格名册》,以电子文档和书面文档形式送交学校。书面文档须加盖贷款人公章。学校收到贷款人的《国家助学贷款学生审查合格名册》后,应立即组织学生填写、签署借款合同和借据,提交贷款人。

第十二条 各行应根据借款学生所攻读学位(仅指单个学位,即大学专科、大学本科、研究生(硕士)博士学位任意一种)的学习期限及资金需求,综合分析统一核定每个借款学生授信额度,确定每期发放金额,并签署借款合同(每个借款学生攻读单个学位仅需签署一份借款合同即可),每个借款学生的贷款发放方式均统一采用一次授信,分次放款的贷款发放方式,每学年最高发放金额为6000元人民币。

 第十三条 借款学生毕业时应当与银行确认还款计划,填写《国家助学贷款毕业生(借款人)资料确认书》,《国家助学贷款还款协议》,自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。贷款期限在一年以内(含一年)的,贷款本息在贷款到期时一次性清偿;贷款期限在一年以上(不含一年)的,可采取灵活的滞后按月等额本金或等额本息还款方式(即滞后还本付息法),借款学生也可以在学习期间提前偿还贷款本金。

 第十四条 借款人应在借款合同中授权贷款人于约定还款日自动从借款人在本行开立的个人帐户中扣收应偿还本息。

 第十五条 借款人可以提前部分或全部还款,但必须在还款前15天向贷款人提交书面申请。对提前还款的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息。

    第十六条 贷款展期:申办贷款展期的借款学生,如继续攻读学位深造仍须申办国家助学贷款,应在其考取的学校(即借款学生攻读高层学位的学校)申请办理国家助学贷款,经办行(即与借款学生攻读高层学位的学校签署国家助学贷款业务合作协议的银行)应按上述程序为其办理申办国家助学贷款业务各项手续,如核定授信额度,签署借款合同、贷后管理工作等。借款学生在原学校办理的国家助学贷款,贷后管理工作仍由原经办行负责。贷款展期后,累积期限达到新的利率期限档次的,从展期之日起,按新的期限利率执行。

第十七条 国家助学贷款贴息:国家助学贷款贴息实行借款学生在校期间100%由财政补贴。借款学生毕业后的贷款利息及罚息由其本人全额支付。银行应于每个季度结束后,对在校学生实际发放的国家助学贷款的借款学生名单、贷款额、利率、利息等情况按学校进行统计汇总,将汇总结果编制《国家助学贷款贴息资金确认书》以书面文档形式送交学校。书面文档须加盖贷款人公章。经学校确认后,填写《国家助学贷款贴息资金汇总表》上报至总(省)行,由总(省)行统一提供给全国(辽宁省)学生贷款管理中心。

第十八条 国家助学贷款风险补偿金:贷款人于每年11月底前,将本年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按高校进行统计汇总,将汇总结果编制《国家助学贷款风险补偿金确认书》以书面文档形式送交学校。书面文档须加盖贷款人公章。经学校确认后,填写《国家助学贷款实际发放汇总表》上报至总(省)行,由总(省)行统一提供给全国(辽宁省)学生贷款管理中心。

第十九条 国家助学贷款呆帐准备金的提取及呆坏帐申报与核销,按照中国银行有关规定执行。

 

第五章   债权保护

第二十条 贷款人应在《借款合同》中对借款人违约行为作出规定,如发生下列情况之一,均构成借款人的违约行为:

(一)  借款人未能或拒绝按《借款合同》条款规定及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用;

(二)  借款人未能或拒绝按《借款合同》规定用途使用贷款;

(三)  借款人在申请资料中的陈述发生重大失实,或提供虚假资料,或隐瞒重要事实,已经或可能造成贷款损失的;

(四)  借款人被学校开除、经学校同意休学或自行离校;

(五)  借款人毕业后在变更工作单位或居住地址后30天内未将变更后的有效联系方式通知贷款人;

(六)  借款人在毕业后没有与贷款人联系达一年以上(含一年);

(七)  借款人拒绝或阻挠贷款人监督检查其贷款使用情况;

(八)  借款人在贷款期间的其它违约行为。

第二十一条 借款人在贷款期间发生任何上述违约事件,贷款人可采取以下任何一项或全部措施:

(一)要求借款人限期纠正违约行为;

(二)停止发放尚未使用的贷款;

(三)在原贷款利率基础上加收利息;

(四)提前收回部分或全部贷款本息(包括有权直接从借款人帐户中扣收);

(五)通过新闻媒体和网络等信息渠道公布违约人姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息;

(六)向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

 

第六章   贷款管理与考核

 第二十条 国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的管理方式。

    第二十三条 贷款人要加强对国家助学贷款的管理,严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款回收。对于逾期90天以上的贷款,由各分行零售贷款中心负责对逾期贷款进行重点催收。

第二十四条 贷款人与学校需建立借款人个人信息台帐系统和信用档案,并逐步纳入电子化系统管理。

第二十五条 国家助学贷款实行单列会计科目反映,统一在“7245国家助学贷款”科目项下进行核算,单独统计,单独考核。


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